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去中心化金融(DeFi)的定位是联合分散的生态系统并释放数十亿美元的闲置潜力,从而开启了加密技术创新的另一个时代。
革命的承诺

区块链和加密货币带来了一个新的、去中心化的、乌托邦式的世界的承诺,这个世界没有中央银行,政府和审查机构。爱好者们设想了一个这样的世界,在这个世界中,权力和控制权从少数人手中转移到多数人手中。然而,现实是,区块链本身不会做任何事情。区块链技术本身不过是一个美化了的数据库。区块链的应用⁠–以及我们的使用方式⁠–最终将带来并塑造信徒们急切追求的变化。

这就是为什么世界各地的区块链和dApp开发者都忙着寻找区块链可以从区块链中受益的最大问题。这也是为什么加密投资者花费无数的时间研究、采访并对新兴的加密创业公司进行尽职调查,以寻找区块链的杀手级应用。

类似地还有,加密基金经理和他们的分析师花了几个月的时间来讨论他们的基金策略和投资理论,推测这些杀手级应用可能存在哪儿,以及它们可能如何实现。

区块链作为货币

2017年之前,区块链杀手级应用的描述是“货币”。

比特币和其他早期的加密货币提出了新的货币形式,这种货币是抵制审查、不受通货膨胀影响、不受政治和主权经济利益的影响。

这种新的货币将允许其持有者完全和真正地控制他们的货币,如加密表达式所体现的,“不是你的私钥就不是你的硬币。”

然而,我们所知道的货币的一个主要功能是作为一种“交换媒介”,这是一种被广泛接受的交换商品和服务的媒介。

加密货币的不稳定性和波动性使这种说法容易受到怀疑。而且,尽管这个数字正在迅速增长,但很少有地方接受比特币或加密货币作为支付手段。

以太坊改变了游戏规则

在2017年,当以太坊引发ICO热潮时,游戏规则发生了变化。区块链的杀手级应用转向ICO:无需监管和政府干预即可进行筹资、代币化和资产发行。

简而言之,以太坊允许任何人参与全球任何地方的早期创业公司⁠-以前只有一部分金融精英,杰出的风险投资人才拥有的权利。

然而,监管机构介入并阻止了ICO的发展,加密专家再次转移方向。

2018年,ICO泡沫破裂数百万密码投资者眼睁睁地看着他们的加密资产价值缩水超过85%。同时,区块链的下一个杀手级应用程序已经开始蓄势待发。

作为区块链杀手级应用的去中心化金融

在过去的两年里,去中心化金融(DeFi)已成为一种日益增长的趋势。这个加密行业的子行业正在激增,在可预见的未来,这一趋势还将继续。

DeFi承诺将通过移除成本高昂的中介和其他寻租者来颠覆传统银行业。但是,银行业已经存在了几个世纪,不会轻易被取代。加密的采用不会在一夜之间发生,而DeFi的崛起也不会一蹴而就。
然而,事实是,现在全世界有数千万密码投资者总共持有超过2000亿美元的资产。而且,这些资产都没有投入使用。

试想一下,有2000亿美元的存款闲置在储蓄账户里,没有利息收入。这些资产中的许多甚至不能用来买一杯咖啡。

这就是市场的本质所在,也是DeFi如此强大的原因所在。

尽管市场相对年轻,但在短短24个月内,DeFi智能合约锁定的资金已从0美元增至近7亿美元。

DeFi背后的推动者
 
Maker DAO是一个允许持有以太坊和其他ERC-20资产的投资者使用他们的加密货币作为抵押获得贷款的平台。这些贷款创造了与美元挂钩的稳定机制,解决了波动性问题。现在,Maker锁定了超过3.7亿美元的贷款,市值接近5亿美元。

Synthetix让人们可以交易综合法定货币、加密货币以及与实物资产挂钩的以太坊区块链上发行的大宗商品,现在已经锁定了12.4亿美元。

Synthetix的代币从2019年1月的0.03美元上涨到次年的0.92美元,涨幅超过2900%。

Compound是一个去中心化的贷款平台,允许人们出借以太坊和ERC-20代币利息,目前锁定了8940万美元的加密资产。

接下来会发生什么?

尽管健康的DeFi生态系统已经开始形成,但最大的问题是,目前生态系统中的大多数平台只支持以太坊区块链。如今市场上所有其他区块链,甚至比特币,都没有健康的应用程序生态系统来提供这些急需的服务。

在不久的将来,一个应用程序将把分散的加密市场联合起来,释放出数十亿美元的潜力。从此,加密货币和区块链将继续推动金融变革。
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